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供应链金融有效地帮助中小企业和小微金融发展
发布时间:2020-07-13 更新时间:2020-07-13
消费金融过度发展并没有完全解决中小企业融资难、融资贵的问题,而供应链金融精准加入中小企业融资,就能更有效地帮助中小企业和小微金融发展。
供应链金融是小微金融新的方式,随着互联网的发展,传统产业面临转型升级,面向C端的服务市场已趋于饱和,下半场的互联网发展将聚焦于为B端提供更好的服务。2018年中国供应链金融市场规模为18万亿元,2020年增长到27万亿元,市场巨大。供应链金融具有真实的交易场景和经营场景,以受托支付为主,客户为了促进销售或者为了更多地采购而进行融资。在掌握了客户真实交易经营情况的同时,通过实证分析,可以发现真实经营场景中存在的风险,防范了中小企业通过融资做不合适的事情,杜绝了很多欺诈性客户。而且资金一般都会运用到实体运营中,这增加了资金的流通,减少了资金脱实向虚的情况。
以阿里为代表的“电商平台”模式是一个典型的供应链金融模式。阿里以网络数据分析模型为骨架,以淘宝和天猫中沉淀的海量客户交易和信用数据为血液,获取大量中小企业客户流量和采购、销售、财务等数据,将客户行为数据映射为企业和个人的信用评价,更好地掌握了客户实际经营的情况,其融资模式主要分为订单融资和存货融资,风险表现良好。
电子商务平台上的供应链金融服务仅仅是行业中的一部分,此模式可应用到更广的行业中去。一般来说,中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个环节,与这三个环节相适应,当前融资的切入点分三个主要模式:采购阶段的供应链融资(预付账款融资模式),如电子商务平台上的卖家采购备货;运营阶段的供应链融资(动产质押融资模式),如将物流服务、金融服务和仓储服务三者予以集成的新式综合服务;销售阶段的供应链融资(应收账款融资模式),如卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构,由金融机构为卖方提供融资。三种模式的不同在于供应链金融需要面向不同的交易模式,并且需要线上化经营和交易数据的支持。另外,供应链金融对科技的要求很高,需要和客户的经销系统、物流系统、仓储系统等对接,因此需要对接开发和加大科技的投入。
产业互联网给供应链金融带来新的发展机遇
随着更多B2B的线上化,供应链金融将迎来新的春天。
与此同时,供应链金融也有一些短板和薄弱环节。供应链金融不能仅根据采购量或者交易经营情况来给出额度和授信,在整个企业经营过程中还有其他一些因素会导致信贷逾期,例如,过渡采购带来的经营风险,背后经营管理风险和财务风险,下游产品的销售不利,税务不合规、法务的纠纷等导致的信贷逾期。因此,需对中小企业进行全方面的了解,借助对外部信息如工商、税务、法院、发票、税金、行业研究等各方面的了解,对客户进行总体评价,补充和完善供应链金融的风险管理。
(文章转载自网络)
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