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供应链金融和物流金融有哪些异曲同工之妙?
发布时间:2020-07-08 更新时间:2020-07-08
物流金融与供应链金融都是近年来随着物流、供应链理论与实践发展应运而生的崭新的研究视角,两个之间有不少相似的地方,导致大部分人对这两者的概念分不清。
在国外,众多的银行及大型物流公司对供应链金融和物流金融业务进行了实践,并获得了良好收益。而在国内,经济的发展和企业融资的迫切需求为供应链金融和物流金融的发展提供了内在动力,和国外相比,它们虽然起步较晚但发展较快。
国内供应链金融和物流金融之所以发展如此之快,主要是因为:
1、银行迫于竞争压力,需要对金融产品进行创新。
2、物流企业的蓬勃发展、不断创新以及第三方、第四方甚至第五方物流的服务方式相继出现,为物流金融及供应链金融系统提供了物流保障。
目前,国内大型的物流公司均与金融机构合作开展了商品融资及物流监管业务。
实践证明,这两种融资方式既能有效盘活企业存量资产,缓解融资难问题,又能为金融机构及物流企业拓展业务范围,开拓广阔的市场。
供应链金融的特点:
参与主体多元化:传统的金融机构、融资企业与增加的核心企业和物流企业。
具有自偿性、封闭性和连续性的特点:自偿性是指还款来源为贸易自身产生的现金流;
封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用,借款人无法将其挪为他用;
连续性是指同类贸易行为在上下游之间会持续的发生。
突破了传统的授信视角:首先,供应链金融的授信是针对供应链整体,实现的是“1+N”的授信方式。
这改变了供应链融资的营销方式,它不再孤立地寻找客户,而是围绕核心企业的供应链寻找客户的资金需求,大大降低了供应链的客户开发成本和增加了企业对银行的依存度。
其次,供应链金融改变了对中小企业的授信方式,降低了中小企业的融资门槛。
物流金融的特点:
标准化:不仅所有物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流企业验收、看管。
而且要求所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流企业看管,避免动产质押情况下由银行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为,确保质押的有效性。
信息化:所有质押品的监管都借助物流企业的物流信息管理统一进行。
从总行到分行、支行的业务管理人员,都可以随时通过物流企业的信息管理系统,检查质押品的品种、数量和价值,获得质押品的实时情况。
远程化:借助物流企业覆盖全国的服务网络,再加上银行系统内部的资金清算网络,动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务,也可以开展异地业务,并能保证资金的快捷汇划和物流的及时运送。
广泛性:物流金融的服务区域具有广泛性,既可以在银行所设机构地区,也可以超出该范围开展业务。
质押货物品种具有广泛性,可以涵盖物流企业能够看管的所有品种,如各类工业品和生活品,产成品以及原产品等。
供应链金融和物流金融的服务对象:
供应链金融是为供应链中的上、下游中小企业及供应链的核心企业提供融资服务。
物流金融是面向所有符合其准入条件的中小企业,不限规模、种类和地域等;
(文章转载自网络)
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