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供应链金融并不仅仅只是借贷
发布时间:2020-06-19 更新时间:2020-06-19
一说到供应链金融,很多人就会将这个业务想象成一个新的投资方向,其实这是一个错误的想法,因为供应链金融从本质上讲并不是金融投资,而是为产业供应链服务的手段,其宗旨是通过产业供应链运营带动资金流,反过来又运用金融手段优化产业。供应链金融通过核心企业来管控上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。
在很长一段时间内,供应链金融一直都是银行的专属,作为金融贷款类的业务中风险可能性最小的部分,供应链金融成了银行贷款的香饽饽,随着互联网金融的崛起,作为银行来说,其服务的个性化问题逐渐突出,标准化的贷款产品无法满足企业的贷款需求,让更多互联网金融企业找到了发展的机会。
供应链金融本质上并不是一个标准化的产品,尤其是风险评价体系关注差异化,很难用标准化的模型来量化。而供应链金融的核心功能,其实是应该充当实体企业和金融机构之间信息不对称的桥梁。
现金流量周期是衡量产业和企业供应链竞争力的重要指标之一,其周期时间等于应收账款天数加上库存天数,再减去应付账款天数。目前很多产业供应链由于原有产业的小、散、乱,加以相互之间信息不对称、互为博弈,使得产业现金流受阻,现金流量周期变长,而这一状况势必使产业竞争力受损,产业的发展面临挑战。
因此,供应链金融试图通过产业企业之间的业务协同,运用与各类金融机构合作,运用多种金融工具,加速现金流在整个供应链的流动,缩短现金流量周期,也正是因为如此,金融手段就不仅仅是借贷融资,而是通过各种金融服务行为,诸如保险、基金、租赁等各种金融要素顺应产业供应链差别化的要求,在合理、有效控制风险的基础上,优化产业现金流量周期。
供应链金融的安全性在于绑定整个业务链条。
一条供应链中可以嵌套数起供应链金融,包含不同的融资品种和服务内容,而供应链服务商在流程中起到了生意的串联作用。
以上环节中包含的融资品种和服务内容很多,例如境内外采购执行,境外的提货管理,远期的外汇管理,支付方式也涵盖了信用证、押汇、代付、透支、提货担保、进口保函,甚至备用信用证,委托人付款保函等。这些需要资金的地方供应链金融都可以介入。
供应链金融要实现的是一种“共赢”,实现“我的是你的,你的还是你的”目标。这一层的变革目标不仅仅是解决上下游的资金问题,稳定上下游关系,而是通过嫁接金融活动,优化产业,降低产业交易成本,建构协同专业化基础上的合作体系。
综合来看,供应链金融并不是简单的借贷关系的,它更像是一种基于供应链条上的相互协作关系,以一种服务的姿态达到共赢的局面。
(文章转载自网络)
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