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商业保理:一半是海水,一半是火焰!
发布时间:2019-08-13 更新时间:2019-08-13
看似叫好的商业保理市场,却出现了一个令人困惑的现实:一方面,大量中小企业亟待资金解决企业经营过程中的困局,另一方面,大量的商业保理公司却发展缓慢,究竟是何原因?
所谓商业保理,是由非银行金融机构开展的保理,具体而言,就是销售商将其与买方订立的货物销售(服务)合同所产生的应收账款转让给保理公司,由保理公司为其提供贸易融资、应收账款管理与催收等综合性商贸服务。
我国商业保理行业空间广阔。社会融资规模下滑,银行银根收紧,中小企业融资困难,使得对于商业保理需求也在不断增长。行业发展迅速,截至2015年末,我国共有2514家商业保理企业注册在案,新增保理企业1294家,同比增长144%。2015年,全国商业保理业务量超过2000亿元,较上年增长1.5倍。
业界预测,到“十三五”末,我国商业保理业务规模将达到万亿级规模,成为我国融资贸易和风险管理不可或缺的重要产业。
从政策层面看,政府鼓励商业保理的快速发展。今年年初的国务院常务会议确定金融支持工业增效升级的措施,其中包括大力发展应收账款融资,这给保理带来了新的发展机遇。
事实上,风险加大,经营机制尚未成熟,配套措施不完善等原因,是当前商业保理公发展缓慢的主要原因。
 
一、信用风险。
作为保理业务中第一还款来源的买方,如果其出现经营失败、破产、倒闭、无支付能力或恶意拖欠,未能在规定时间内足额付款情况时,保理公司将面临资金损失。因此,买方信用风险是保理业务的关键风险,尤其在无追索权保理业务中,买方信用风险是应予以关注的首要问题。而卖方客户通常是保理业务的申请主体,其信用状况的优劣,经营实力的强弱都会对保理业务产生重要影响。无论是有追索权还是无追索权保理业务,作为第二还款人,卖方信用风险都不能忽视。因此买、卖双方信用的好坏、实力的强弱是国内保理业务的首要风险。
 
二、操作风险。
商业保理作为新兴行业,多数保理公司中,除部分高管和业务骨干外,其他员工多数没有银行从业经验,缺乏从事金融业务的知识和技能,且人工管理的任务量及复杂度日渐加重,导致错误频出、成本增加、风险加大。
 
三、相关配套措施有待完善。
据悉,当前保理行业的相关政策法规并不完善,难以全面覆盖商业保理所涉及到的业务范围,相关配套法规还有待完善。比如税收方面,商业保理公司融资的成本主要来自于金融机构的贷款利息,但税务机关在征收营业税时,没有将商业保理公司支付的贷款利息作为实际成本扣除。
 
四、资金和人才的掣肘。
多数商业保理公司资金主要来自于金融机构的贷款利息,成本相对较高,在专业人才方面也相对匮乏,这些导致商业保理行业的发展收到掣肘,尚未形成成熟、具备竞争力的经营机制。
 
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(文章转载自网络)
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